Avec la hausse du coût de la vie, les Français se voient obligés de trouver des solutions efficaces pour augmenter leur pouvoir d’achat. Parmi les options disponibles sur le marché, les offres bancaires apparaissent comme de véritables alternatives pour faire face au coût élevé de la vie. Même si ces solutions sont parfois mal perçues par le public, sachez qu’elles peuvent vous aider à régler vos charges fixes, à réaliser un projet qui vous tient à cœur et même à payer vos dettes. Pour profiter de tous ces avantages, vous devez juste trouver la formule adéquate. Découvrez donc dans cet article les moyens bancaires à votre disposition pour avoir un meilleur pouvoir d’achat.
Sommaire
Le rachat de crédit, une solution pour optimiser votre budget
L’idée selon laquelle les banques ne peuvent pas nous aider à optimiser notre budget est fausse. Les établissements bancaires proposent de nombreuses formules très intéressantes. L’une d’entre elles est le rachat de crédit.
Pour équiper leur maison, réaliser un projet de petite envergure ou partir en vacances, de nombreux particuliers contractent des crédits à la consommation. Il est donc possible pour un seul client de contracter plusieurs crédits à la fois. Cependant, cette situation peut très vite conduire à un surendettement. Si vous vous retrouvez dans ce cas, vous aurez du mal à payer les mensualités de vos différents crédits et votre pouvoir d’achat baissera considérablement.
Pour éviter d’être surendetté et fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), vous pouvez bénéficier de tous les avantages d’un rachat de crédit en ligne. Le principe de cette solution bancaire est très simple : tous vos crédits seront regroupés en un seul. En d’autres termes, il est question de refinancer tous vos crédits en cours, contractés dans différents établissements, par un nouveau crédit unique. Ensuite, vous ne payez plus qu’une seule mensualité. Grâce à cette solution, vous simplifiez la gestion de votre budget et vous renégociez le montant de vos mensualités et la durée de remboursement.
Généralement, un regroupement de crédits implique un changement de banque afin de profiter des meilleures conditions d’emprunt. Votre nouvelle banque se charge alors de racheter tous les prêts en cours et les rembourse à votre place. Elle vous fait ensuite une nouvelle offre de crédit dont les conditions sont plus avantageuses.
Si vous souhaitez faire baisser vos remboursements mensuels et augmenter votre pouvoir d’achat grâce au rachat de crédit, faites preuve de prudence et n’effectuez pas un choix avec précipitation. Prenez donc la peine de comparer les taux d’intérêt des divers établissements bancaires afin d’identifier clairement la meilleure proposition. Vous pouvez même aller plus loin en essayant de négocier le taux d’intérêt avec la banque que vous aurez finalement sélectionnée. Il s’agit d’une bonne astuce pour réduire encore plus le montant de vos mensualités.
Par ailleurs, avant de vous lancer dans un regroupement de crédits, évaluez l’ensemble des coûts. Lorsque vous rallongez la durée de votre crédit, vous bénéficiez d’un allègement de vos mensualités. Toutefois, il est important de garder à l’esprit que ce changement peut s’accompagner d’une augmentation du coût total du crédit.
Cette caractéristique du rachat de crédit ne doit pas vous repousser, car depuis le 1er janvier 2013, la banque a l’obligation d’indiquer à l’emprunteur si son regroupement se traduira par la prolongation de la durée de remboursement et/ou par un accroissement du coût total de l’emprunt.
Augmentez votre pouvoir d’achat grâce au livret d’épargne
Si vous souhaitez faire fructifier votre argent avec peu de contraintes afin d’optimiser votre budget, le livret d’épargne est une excellente option. Il s’agit d’un placement bancaire pratique et simple d’utilisation qui peut vous aider à améliorer votre pouvoir d’achat. Le capital que vous placez sur un livret d’épargne n’est pas bloqué et les versements de départ sont réduits.
Aujourd’hui, de nombreux Français apprécient les livrets d’épargne, même si les taux de rendement sont parfois faibles, car ce type de placement offre une réelle sécurité financière. Vous ne courez donc aucun risque de perdre les montants placés, à l’opposé de la bourse ou de certaines assurances-vie.
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De plus, la gestion des livrets d’épargne est beaucoup plus flexible que celle des autres placements qui sont proposés par les établissements bancaires. Comme énoncé ci-dessus, le montant à verser au départ est faible et si le client le désire, il peut récupérer sa mise à n’importe quel moment. Outre la souplesse de gestion des livrets d’épargne, il faut retenir que tout est gratuit. En d’autres termes, le client n’a pas à payer les frais de gestion ou de versement relatifs aux mouvements sur les supports d’épargne.
Tous ces avantages réunis font des livrets d’épargne des placements appréciés et efficaces. Cependant, pour profiter des atouts de cette solution bancaire, vous devez respecter certains plafonds qui sont hélas parfois bas. Par ailleurs, retenez qu’il existe deux types de livrets d’épargne : le livret réglementé et le livret non réglementé.
L’assurance-vie : le placement privilégié pour une meilleure liberté financière
L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français, car elle est à la fois un produit de prévoyance, un support d’épargne et une merveilleuse niche fiscale.
Avoir des économies ne vous sert pas à grand-chose si vous ne savez pas comment les faire fructifier afin d’en profiter sur le long terme. Si vous recherchez donc une solution bancaire susceptible de vous créer une nouvelle source de revenus, vous gagneriez à vous tourner vers l’assurance-vie. Ce produit est idéal pour bien rémunérer votre épargne et ne pas payer des impôts sur les intérêts générés.
Pour percevoir des revenus non imposés, vous ne trouverez pas mieux. De plus, l’assurance-vie ne se limite pas aux actions. Quels que soient vos besoins et vos exigences, vous trouverez probablement l’offre qui vous convient, car un contrat d’assurance-vie peut proposer à la fois des actions, de l’immobilier et des fonds euros garantis.
Cependant, même si vous disposez d’une bonne capacité d’épargne et que les caractéristiques de cette solution bancaire vous séduisent, faites attention. Il existe environ une dizaine de contrats d’assurance-vie, qui n’offrent pas les mêmes rendements. Pour profiter de la meilleure option, il est conseillé de réaliser une étude approfondie des offres disponibles.
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