Préparer sa retraite c’est répondre à la question combien faudra-t-il pour maintenir mon niveau de vie à la retraite ?
Sommaire
Quel sera mon niveau de pension comparé à mon dernier salaire ?
Pour beaucoup il va malheureusement s’agir de faire en sorte d’avoir assez pour vivre car les pensions sont orientées à la baisse et vont le rester. Les faits conjoncturels sont indéniables et je vous renvoie à l’article “Aurez-vous une retraite décente” pour consulter mon analyse..
Aviva a récemment mené une étude qui montre que les Français sont, en Europe, parmi les moins biens préparés pour la retraite. Selon cette étude menée conjointement avec Deloitte, les Français qui vont partir à la retraite entre 2017 et 2057 n’épargnent pas assez pour maintenir leur niveau de vie en retraite.
Pour l’avenir la situation ne va pas s’améliorer selon l’étude. En effet, le taux de remplacement (comprenez la part du revenu d’activité que conserve un salarié lorsqu’il fait valoir ses droits à pension) va fortement diminuer dans les années à venir.
En clair, plus le temps passe, et moins un retraité Français touchera de pension comparativement à son dernier salaire.
Ainsi, s’il perçoit aujourd’hui 75% de son dernier salaire, le jeune retraité de 2050 n’est percevra que 40% à 50%.
Comment savoir ce qui vous attend ?
Vous pouvez faire une simulation de retraite. Le simulateur de retraite MAREL, publié à l’initiative de l’Etat français, va vous permettre de faire une projection plus ou moins précise en fonction de ce que vous avez comme informations.
Je me suis amusé à faire la simulation suivante :
Début d’activité en 2000, fin en 2043. Revenu de départ annuel net 24.000€ et un revenu en 2043 de 100.000€.
100.000€ ça peut sembler beaucoup mais en euros de 2000, avec une inflation à 1% par an, 100.000€ de 2043 ne représentent “que” 70.000€.
Bon ok, je suis généreux mais passons !
Dans mon exemple, le dernier salaire net touché est de 8.333€ et la retraite l’année suivante de 3.500€ soit une baisse de 58% !!!
Ca m’a paru énorme et j’ai refait le calcul en modifiant les paramètres. Résultat ? L’ordre de grandeur est identique.
Avoir une baisse de revenus de 50% à 60% à la retraite est ce qui attendles actifs de moins de 50 ans et ce sera une sacrée claque pour celui qui n’aura rien préparé !
Préparez au plus tôt votre retraite Le journal Le Point a publié un comparatif des situations des retraités dans les pays de l’OCDE. Le bilan est plutôt flatteur pour les retraités Français. Le constat sur les retraités Français Départ à la retraite plus tôt que dans...
Se préparer sa retraite ou pas n’est plus une question mais une évidence
La question de préparer sa retraite par une épargne complémentaire devient donc essentielle pour ceux qui ne souhaitent pas vivre un appauvrissement lors de leur retraite.
Pour ça, s’y prendre de bonne heure est primordial.
La preuve par l’exemple selon l’étude Aviva Deloite :
Un jeune actif qui a 20 ans aujourd’hui devra épargner 1200€ par an jusqu’à sa retraite (soyons optimistes, disons 65 ans) pour conserver le même niveau de vie à la retraite. Ca lui fait donc une épargne à constituer de 1.200€ *45 = 54.000€ (sans tenir compte des intérêts / revenus de ce placement).
Par contre, un actif de 50 ans devra épargner 7.500€ par an jusqu’à sa retraite s’il souhaite maintenir son niveau de revenu. Si on considère qu’il travaille jusqu’à 62 ans, ça lui fait donc 12 x 7.500€ de capital à constituer soit 90.000€ environ (toujours sans tenir compte des revenus générés par le placement).
On voit donc bien que plus on commence tard et plus il faut faire un effort important puisqu’on passe d’un besoin d’épargne de 100€ par mois en début de carrière à un besoin d’épargne de 625€ par mois à 50 ans !
L’autre avantage à commencer à préparer sa retraite le plus tôt possible c’est qu’en s’y prenant bien, il y a un moment où les revenus de placement deviennent suffisant pour réduire son activité professionnelle, voire la cesser.
NB : Je suis actuellement sur plusieurs dossiers d’investissements dans cette veine et vous en parlerai quand il seront bouclés pour illustrer tout ça.
Si vous aussi vous avez commencé à préparer intelligemment votre retraite, partagez avec nous votre expérience dans les commentaires !
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