Comment se constituer une retraite ?

De retour de vacances, je replonge dans mes préoccupations de construction de rente pour la retraite.

Nous l’avons vu dans mes précédents articles qu’il n’est pas sûr du tout que nous aurons une retraite décente. Par contre, ce qui est sûr c’est qu’il va nous falloir travailler plus longtemps pour avoir moins si on ne compte que sur le système général car la retraite est de plus en plus lointaine.

Si vous avez lu ces précédents articles et avez les yeux bien ouverts sur ce qui se passe autour de vous, vous serez d’accord avec moi pour dire qu’il ne faut pas attendre le nez dans le guidon ! Il faut prendre des décisions d’investissement intelligentes le plus tôt possible fin de préparer sa retraite.

Intelligentes ? Oui, pas facile à définir. On sait déjà ce qui ne marche pas et je vous ai expliqué pourquoi le livret A n’est pas un bon placement à long terme. Mais l’assurance vie non plus ! Que ce soit en fond Euros ou en “unité de comptes” (comprenez sicav action) car nous allons vers une forte baisse du rendement des assurances vie en fonds euros et les gérants de SICAV ne font pas mieux que le marché à long terme tant à cause de leur manque de performance qu’à cause des frais prélevés.

Les 2 placements préférés des Français ne vous permettront donc pas de préparer votre retraite (dans le sens « vous constituer un revenu solide pour votre retraite ») car ça ne rapporte pas assez et ça n’est pas prêt de le faire.

Il faut trouver des solutions d’investissement qui rapportent.

La clé de la réussite d’investissements générant des revenus importants est là, d’autant plus si on réinvestit régulièrement ces revenus tant qu’on est en activité.

La preuve par l’exemple.

Si vous placez 20.000€, au bout de 20 ans, en réinvestissant les revenus :

– à 1% par an, , vous avez un capital de 24.421€ qui génère 244€ PAR AN soit 20€ par MOIS !

– à 8% par an, vous avez un capital de 97.508€ qui génère 9.751€ par an soit 812€ PAR MOIS !

Vous l’avez donc compris, il est primordial de réussir à maximiser le taux moyen auquel on investit.

Vous pensiez ouvrir un compte pour placer vos économies en prévision des études des enfants ou de votre retraite … Oubliez !

8% par an, ça peut paraitre beaucoup pour les néophytes. Je suis d’accord avec vous qu’il ne faut pas espérer ce type de rendement en restant les bras croisés et sans prendre de risques.

La seconde clé est de parvenir justement à identifier et maitriser les risques que l’on prend.

Dans ce cas, 8% par an est une performance moyenne atteignable qui vous permettra de vous construire une retraite complémentaire bien réelle.

Ce qu’il ne faut pas faire

L’investissement à 8% par an, beaucoup vous diront que ce n’est pas possible. Selon leur point de vue, ils ont raison : ce n’est pas possible si on cherche la même chose que tout le monde.

Il faut être sur des idées atypiques auxquelles les autres ne pensent pas ou sur une gestion du risque que seuls les professionnels de l’investissement pratiquent.

Il ne faut surtout pas aller sur des produits tout prêts montés par des banques ou des sociétés financières qui vous promettent de beaux rendements sans rien faire.

Je ne dis pas que ça ne marchera pas mais que vous n’avez pas idée du risque que vous prenez et ne saurez donc pas le gérer.

En général, le risque est bien plus important que ce que l’on veut bien vous faire croire. Les procédures contre les banques et établissements financiers pour placements trompeurs en attestent.

Dans le même veine, il ne faut pas non plus opter pour des investissements que l’on ne comprend pas. C’est un conseil qui ne vient pas de moi mais de Warren Buffet, certainement l’investisseur le plus réputé qui soit. C’est du bon sens me direz-vous, et vous avez raison.

Synthèse pour vous constituer une retraite avec un vrai revenu complémentaire.

1. Opter pour des investissements que l’on maitrise et comprend.
2. Laisser de côté les placements tout prêts que proposent les conseillers financiers et autres vendeurs de défiscalisation, de placements immobiliers ou autre.
3. Chercher des investissements peu communs.
4. Utiliser les intérêts composés = réinvestir les revenus tant qu’on en a pas besoin pour faire grossir le capital.

Si vous pensez qu’il faut ajouter des idées à cette synthèse, proposez-les dans les commentaires !

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