Le livret A vous connaissez mais est-il rentable pour vous ?

Le livret A fait partie des placements préférés des Français tout comme l’assurance vie.

Il faut dire que l’État l’a rendu assez attractif. Rendement net d’impôts et rareté avec un plafond maximum de versements de 22.950€ par livret ont été ses atouts.

Oui mais ?!

Le taux du livret A devait théoriquement baisser à 0,5% au 1er aout 2016 alors qu’il est à 0.75% depuis le 1er aout 2015. Le  gouvernement a finalement choisi de maintenir sa rémunération à 0.75%, suivant l’avis du gouverneur de la Banque de France. Quel que soit le taux de rémunération, reste une question majeure pour votre patrimoine.

Est-ce un placement attractif à long terme ?

La réponse par le calcul :

Un livret « rempli » rapportait 172.12€ en 2015 et rapportera 114.75€ en 2016 si le taux baisse.

Même si vous en avez deux ça ne fait pas lourd pour en vivre.

Livret A = placement court terme ou de précaution

Le livret A reste donc un placement pour les liquidités dont on peut avoir besoin à court terme. Au plafond cela fait déjà un bon matelas voire même une réserve un peu trop importante car on a rarement besoin de mobiliser plus de 10.000€ en urgence.

Pour des montants supérieurs il y a d’autres solutions qui prennent le relais : assurance suite à un sinistre, crédit consommation…

En synthèse, quel que soit le taux de rémunération du livret A, il ne doit être utilisé que pour l’épargne de précaution et en aucun cas pour placer de l’épargne long terme.

Que faire alors avec moins de 20.000€ à placer à long terme ?

Pour l’épargne à long terme, il faut privilégier d’autres placements qui génèreront des revenus plus conséquents.

A niveau d’investissement inférieur ou équivalent au plafond du livret A on trouve l’investissement parkings et le mobile-home. Les rentabilités de ces investissements sont en moyenne de 6% pour les parkings et au-delà pour les mobile-home car ils s’usent et doivent être remplacés au bout de 10-15 ans.

Quoi qu’il en soit, avec une rentabilité nette de 6% pour un parking, le revenu généré est très largement supérieur au livret A.

Pour être parfaitement comparable, il faut bien sûr tenir compte de l’imposition des revenus.

Nous avons donc à déduire 15% de cotisations sociales et 15% environ d’imposition (imposition sur le revenu la plus courante).

La rentabilité nette d’impôts de l’investissement parking est donc de :

6% x (1 – 15% – 15%) = 4.2%

4.2% ce n’est pas colossal me direz-vous ? J’en convient mais le rendement net est tout de même plus de 8 fois supérieur au livret A !

Là où 10.000€ placés en livret A rapportaient 75€ en 2015-2016 ils rapportent 420€ en investissement parking.

Un bon réflexe pour préparer votre retraite

Avec cet exemple vous l’aurez compris, ne placez pas plus de 10.000€ sur un livret A et orientez vos économies de long terme vers d’autres supports d’investissements au-delà de ce montant.

C’est en ayant ce réflexe et en multipliant les placements générant des revenus que vous arriverez à vous constituer une retraite.

« Rome ne s’est pas faite en un jour » et « les petits ruisseaux font les grandes rivières ».

Gardez à l’esprit ces adages simplissime mais tellement justes pour vous constituer une retraite.

Et vous ? Etes-vous satisfaits de vos placements ?

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