Top 10 des investissements de 2023 pour sa retraite

Si vous souhaitez avoir une autre source de revenus, préparer votre retraite, partir dans le mouvement FIRE ou acheter des biens dont vous avez tant rêvé ? Pensez à investir pour augmenter votre patrimoine. Voici les 10 meilleurs investissements de 2023, de quoi vous inspirer.

L’assurance vie

Cette assurance fait partie des placements les plus plébiscités des Français. Ceci est dû au fait qu’elle a plusieurs avantages à leur proposer. En effet, sa gestion et ses versements sont souples, ses fonds sont accessibles, ses supports sont diversifiés, la rentabilité et le risque ont un bon dosage. Tout cela attire de plus en plus d’investisseurs.

En optant pour une assurance vie, vous pouvez aussi bénéficier des avantages suivants : 

• une fiscalité sur les retraits après huit ans de détention ;
• un fonds euros qui est sécurisé : il vous garantit aucun risque de perte financière. De plus, son taux de rendement net est plus élevé par rapport à un livret d’épargne ;
• une large gamme d’unités de comptes si vous optez pour un contrat d’assurance vie multisupport. Cela vous permet d’avoir un investissement en actions, en SCPI, en obligations, en trackers en fonction du contrat ;
• une transmission facilitée hors succession de votre patrimoine.

L’immobilier

L’immobilier demeure une valeur sûre. C’est en effet un investissement en « dur ». Toutefois, il impose que le propriétaire obtienne tant un minimum de gestion qu’un prêt bancaire afin de financer son investissement. 

L’immobilier fractionné

Il est maintenant possible de partir sur l’achat de parts d’un bien via des systèmes d’obligation. L’investissement en immobilier fractionné est un nouveau modèle d’investissement qui permet d’acquérir une partie d’un bien immobilier et de partager les rendements. Par contre, il faut éviter à tout prix les système par Royalties qui ont été retoqués récemment par l’Autorité des Marchés Financier (AMF).

Voici les avantages et les inconvénients de ce type d’investissement :

Avantages :

• Accessibilité : contrairement à l’investissement dans un bien immobilier complet, l’investissement en immobilier fractionné permet à tous les particuliers de se constituer un patrimoine immobilier à moindre coût, peu importe le niveau de revenu.
• Diversification du portefeuille : l’investissement en immobilier fractionné permet de diversifier son portefeuille d’investissement en immobilier en investissant dans plusieurs biens immobiliers différents.
• Mutualisation des risques : la fractionnalisation de l’investissement permet de répartir les risques locatifs entre plusieurs investisseurs.

Inconvénients :

• Liquidité : contrairement aux SCPI, les parts d’immobilier fractionné sont moins liquides et peuvent être plus difficiles à revendre.
• Risques de marché : comme pour tout investissement en immobilier, l’investissement en immobilier fractionné peut être soumis aux fluctuations du marché immobilier.
• Coûts élevés : les frais de gestion et les frais de transaction peuvent être élevés pour l’investissement en immobilier fractionné, ce qui peut réduire le rendement net de l’investissement.

En conclusion, l’investissement en immobilier fractionné présente des avantages et des inconvénients qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer dans ce type d’investissement. Il est recommandé de bien se renseigner et de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier ou SCPI sont des solutions attractives plébiscitées des investisseurs depuis quelques années.

Pour 2023 encore, elles sont toujours des investissements intéressants.

Pour information, elles ont tendance à allier la sécurité d’un placement immobilier à l’absence des risques relatifs à sa gestion. 

Notez que le principe des SCPI est simple, du fait que la gestion des biens immobiliers est assurée par des sociétés spécialisées dans la gestion. De votre côté, en tant qu’investisseur, vous ne vous occupez que de l’achat des parts des SCPI. De ce fait, le placement vous permet de rentabiliser votre investissement et d’éviter ainsi les contraintes associées à la gestion locative.

C’est pourquoi, on parle d’investissement passif, un investissement qui a tout de même un rendement intéressant, puisque les meilleurs SCPI atteignent un Taux de Distribution (TD) de plus de 7%.

L’or

Ce métal est un placement qui attire et intrigue à la fois. Bien que son prix explose lorsqu’il y a chute de la bourse, investir dans l’or n’a très peu d’intérêt que sur du long terme. Toutefois, notez que l’or virtuel est plus attractif par rapport à l’or physique. Assurez-vous d’être un bon connaisseur avant de vous lancer dans cet investissement.

De plus en période de crise, voire en stagflation (récession + inflation), l’or devient alors un actif sûr sur lequel il faut miser (la courbe s’inverse !)

La cryptomonnaie

Ce placement est plus attractif à long terme. Il existe actuellement plus de 14 000 cryptomonnaies sur le marché. Si vous avez le temps qu’il faut pour cet investissement, lancez-vous dans ce domaine. 

En effet, l’investissement en cryptomonnaie est de plus en plus populaire et accessible, mais il comporte également des risques importants. En théorie, il s’agit d’échanger des euros contre une somme de cryptomonnaie, dans l’espoir que celle-ci prenne de la valeur dans le futur, permettant de réaliser une plus-value lors de la revente. Il est également possible de trader des cryptomonnaies, en attendant qu’elles se valorisent pour réaliser un profit.

Pour investir en cryptomonnaie, il est important de se former et de comprendre les risques associés à ce type d’investissement. Le livre « Guide D’investissement En Cryptomonnaie – 5 Étapes Simples Pour Investir Dans Les Cryptomonnaies De Manière Rentable Et Avec Un Minimum De Risque » peut aider à se former et à minimiser les risques.

Il est également important de connaître les acteurs et les tendances du marché, telles que l’institutionnalisation de l’investissement en cryptomonnaie. Pour minimiser les risques, il est recommandé de choisir une plateforme d’investissement en cryptomonnaie fiable et de se méfier des arnaques et des volatilités.

Il existe également des formations spécifiques pour les débutants en cryptomonnaie et NFT. Enfin, pour ceux qui cherchent des informations sur les meilleures plateformes d’investissement en ligne, il est possible de consulter les sites spécialisés.

Le PER ou plan épargne retraite 

Il s’agit d’un placement de retraite. En effet, c’est un investissement qui a le même concept que l’assurance vie étant donné que vous placez votre argent sur des supports comme les unités de compte et les fonds en euros. Gardez à l’esprit que le PER sert uniquement à financer la retraite.

De ce fait, vous ne pouvez toucher aux fonds qu’à votre départ à la retraite. Le PER est un investissement intéressant bien qu’il soit uniquement réservé à la préparation de la retraite. Optez pour le plan épargne retraite si vous souhaitez avoir un bon support de placement à long terme et disposer d’un complément de revenus au moment de partir à la retraite. 

Le PEA ou plan d’épargne en actions

Par définition, le PEA consiste à investir dans des actions, des trackers, des parts de société et des ETF. C’est une enveloppe dans laquelle l’argent est déplacé sur un compte espèces avant son investissement. Son plus grand avantage est sans doute son attractivité fiscale. En effet, les retraits réalisés après 5 ans ne causent pas la clôture du plan. De plus, ils ne sont pas non plus soumis à l’impôt sur le revenu.

Les actions et les obligations

Cotées en bourse, les actions font partie des investissements les plus risqués. Toutefois, elles sont aussi les plus rentables à long terme étant donné qu’elles vous permettent d’avoir un rendement entre 6 et 10 %. 

Par contre, les obligations sont des titres de créance. Elles sont généralement faites pour prêter de l’argent à l’Etat ou à une entreprise en contrepartie d’un coupon. Vous pouvez obtenir un rendement pouvant aller de 2 % à 5 %. Ce pourcentage dépend principalement de la durée de votre placement. D’une manière générale, les obligations sont moins risquées par rapport aux actions en matière d’investissements. Cependant, leur rendement est moindre étant donné que les risques de baisse et de hausse sont plus modérés.

Les ETF ou trackers

En tant que support d’investissement, les Exchange Trade Fund ou ETF suivent la performance des principaux indices de la bourse. Au lieu d’avoir des actions, vous acquérez des parts au sein de plusieurs entreprises pour éviter au mieux les risques de perdre votre capital. Les trackers peuvent être plus rentables que les actions dans certains cas. Cependant, le risque de perte demeure moins important.

Les livrets d’épargne traditionnels

Les livrets d’épargnes classiques comprennent le livret de développement durable, le livret A, le livret d’épargne populaire, etc. Ce sont des supports intéressants si vous souhaitez placer votre argent sans risquer de le perdre. Bien que son rendement soit faible, l’Etat l’a récemment rehaussé à 2 %. De ce fait, même les épargnants les plus modestes peuvent y placer leurs économies sans rien craindre.

Il est tout de même important de noter que l’inconvénient des livrets d’épargne traditionnels est le fait qu’ils n’offrent qu’un faible plafond d’épargne. Voici les détails à retenir : 

• pour le livret A, le plafond est fixé à 23 000 euros ;
• pour le LDDS, c’est à 12 000 euros ;
• pour le LEP, il est à 7 700 euros. 

Malgré cela, ces livrets sont parfaits pour y placer des économies en vue d’avoir une épargne de sûreté, qui est immédiatement accessible. En général, ils sont sans frais si jamais vous faites face à un coup dur.