Comment choisir son courtier pour investir en bourse

De nombreux citoyens français s’orientent de plus en plus vers la bourse pour fructifier leur épargne. L’une des problématiques en bourse est le choix de son courtier. Outre les instruments financiers, choisir son courtier est un paramètre crucial dans la rentabilité de vos placements. Découvrez dans cet article quelques conseils pour choisir son courtier.

Investir en bourse : Pourquoi bien choisir son courtier ?

Un courtier est une personne qui gère les comptes-titres et qui recueille les ordres pour les transmettre aux marchés financiers. Ce métier est sous la tutelle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). De nombreux courtiers indépendants ou sociétés de courtage offrent leurs services dans ce sens. Comment faire un choix judicieux face à la panoplie d’offres disponibles ? Aussi bien sur internet qu’en dehors, les services de courtage abondent.

En effet, pour passer vos ordres en bourse, vous avez deux options : recourir à votre banquier ou passer par un courtier. La première option semble la plus facile car il suffit de recourir à son banquier traditionnel pour ouvrir un compte-titre et recueillir les ordres. Le hic dans ce cas est que votre banquier devra lui-même recourir à un courtier en bourse. Ce qui engendre inéluctablement des frais supplémentaires. Selon l’AMF, passer par son banquier pour passer ses ordres en bourse revient trois fois plus cher à l’investisseur. Ceci est d’autant plus flagrant que les intermédiaires prélèvent à chaque étape des commissions.

Au regard de ce constat, recourir à un courtier en ligne devient l’option la plus intéressante pour être rentable. L’investisseur a en effet la possibilité de choisir son courtier depuis le confort de son salon sur internet. Les prix ainsi que les services varient d’un courtier à un autre. Il est donc nécessaire de procéder à une analyse pour effectuer un meilleur choix.

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10 conseils pour bien choisir son courtier en bourse

En prenant en compte les difficultés de l’investisseur débutant en bourse, je vous propose ici de découvrir les 10 conseils à suivre pour choisir son courtier.

1. Définir son profil d’investisseur en bourse

Il est indispensable de connaître vos besoins en tant qu’investisseur avant de choisir une offre de courtage. Vous devez analyser ce dont vous aurez besoin pour passer vos ordres en bourse. En d’autres termes, il faut adapter vos besoins aux offres du marché. En effet, un investisseur passant régulièrement des ordres sur les marchés financiers n’aura pas besoin d’un même profil d’intermédiaire en bourse qu’un autre ne passant que quelques ordres par semaine.

La définition de son profil d’investisseur consiste à déterminer le capital à investir et le niveau de risque encouru. Par ailleurs, les marchés financiers sur lesquels vous investissez ainsi que votre niveau d’expérience en bourse sont des éléments à prendre en compte pour définir votre profil d’investisseur.

2. L’offre de services du courtier en bourse

En dehors du profil d’investisseur, l’offre de services est un bon indicateur pour choisir son courtier en bourse. Celle-ci est d’autant plus importante si vous êtes débutant afin de bénéficier des conseils et services nécessaires pour vous habituer aux marchés boursiers.

Par ailleurs, certaines sociétés de courtage offrent aux investisseurs des moyens de se familiariser à l’investissement en bourse par l’organisation de conférences en ligne. Des vidéos de formation ainsi que des livres blancs sont offerts à l’investisseur pour débuter sereinement en bourse. La disponibilité d’un service client en ligne vous permettra de poser des questions à votre intermédiaire en bourse. Il s’agit là d’un point déterminant dans le choix du courtier.

3. Choisir son courtier en ligne : Les frais de courtage

Les frais de courtage constituent de toute évidence un point décisif dans votre choix de courtier. Par définition, les frais de courtage représentent les honoraires de votre courtier en bourse. En achetant un titre, un fonds ou un produit boursier, vous devez payer des commissions à votre courtier. Les frais de courtage varient d’un courtier à un autre. Ils dépendent majoritairement de la qualité du service, du nombre d’ordres que vous passez, de leur type et de leur montant. Ce peut être un montant forfaitaire ou un pourcentage à déduire du montant des ordres que vous passez.

Il convient de souligner que chaque courtier en ligne dispose de sa grille tarifaire. Une analyse judicieuse est nécessaire en fonction de vos besoins. Vous pouvez choisir les modes de rémunération de votre intermédiaire en bourse selon le nombre d’ordres à passer ou de tout autre manière en fonction de votre profil d’investisseur.

4. Choisir un courtier de confiance pour investir en bourse

Nul doute que les frais de courtage constituent un aspect décisif pour choisir son courtier en bourse. Il faut cependant faire preuve de prudence car il s’agit de confier votre épargne à une personne donnée. De nombreux courtiers en ligne travaillant dans les paradis fiscaux proposent des tarifs compétitifs derrière lesquels peuvent se dissimuler d’énormes inconvénients. Ils offrent pour la plupart peu de garanties financières.

Il faut à cet effet prendre en compte la réputation de la société de courtage en ligne, sa capacité financière et consulter les avis sur ce dernier. Quoique le marché du courtage en ligne soit régulé par l’AMF, des expériences d’escroquerie sont recensées.

5. Tenir compte de la disponibilité du courtier en ligne pour investir sereinement en bourse

Pourquoi le critère de disponibilité intervient-il dans le choix d’un courtier en ligne ? Les problèmes techniques sur les plateformes de courtage ne sont pas de bons indicateurs. En effet, quelques minutes de retard en bourse peuvent vous faire perdre d’importants revenus.

Pour ce, vous devez vous connecter sur le site de votre courtier à différents intervalles de temps dans la journée pour vous assurer de son fonctionnement. Pendant les périodes de grande affluence boursière (en fonction de votre marché), analysez le temps de chargement des données et parcourez les différents liens afin d’avoir le cœur net sur l’accessibilité du site.

Ainsi, un courtier en ligne accessible en permanence est un véritable atout pour faire passer ses ordres en bourse au bon moment. La fluidité de la navigation sur l’application de votre courtier doit être au point pour vous permettre de suivre les mouvements sur le marché en temps réel.

6. Éviter les frais supplémentaires

Le SRD est un mécanisme permettant aux investisseurs de prendre une position longue (acheteuse) ou courte (vendeuse) par rapport à une liste de valeurs éligibles à crédit. C’est donc un effet de levier pour les investisseurs. Ils ne s’acquittent des frais que lorsque les actions leur seront livrées le jour de liquidation (dernier jour du mois boursier). Vous devez donc vérifier que votre société de courtage dispose de cette couverture. Cette couverture correspond aux frais exigés par la société pour vous permettre d’investir à crédit sur les différents marchés.

Le SRD permet à l’investisseur de prendre des positions pouvant atteindre 5 fois son capital de départ. Tous les marchés ne sont pas éligibles au SRD. Il faut donc vérifier tous ces aspects avec votre société de courtage et des commissions SRD qu’elle requiert pour vous permettre d’investir à crédit.

7. Les produits financiers proposés par votre courtier en ligne

L’achat d’action n’est pas uniquement le produit financier sur lequel vous pouvez investir. Il existe aussi des produits de placement boursiers tels que les OPCVM, les certificats, les obligations, les options, etc. Vous devez par ailleurs choisir un courtier disposant des informations utiles dont vous avez besoin s’il s’agit d’un investissement sur des produits boursiers complexes.

8. Choisir son courtier : Les droits de garde

Sont-ils payants ou gratuits ? En effet, de plus en plus de courtiers en ligne proposent des droits gratuits en les substituant aux frais de tenue de compte. A l’inverse, certaines banques appliquent des droits de garde, des frais annexes, etc. C’est donc un argument de poids pour choisir son courtier en bourse.

9. Choisir son courtier en bourse : Les conditions de la société de courtage

Certaines sociétés de courtage imposent un capital minimum pour recourir à leurs services. Vous devez tenir compte de votre profil d’investisseur pour choisir un courtier au détriment d’un autre. Il est également important de considérer le montant du capital minimum requis par la société pour l’ouverture d’un compte.

En effet, certaines sociétés de courtage peuvent exiger jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros de capital avant de vous ouvrir un compte. Il se peut que cette exigence soit au-dessus de vos moyens actuels. Des privilèges uniquement offerts aux investisseurs ayant dépassé un quota minimum d’ordres sont des indicateurs négatifs. Il s’agit d’une contrainte qui peut affecter votre stratégie d’investissement. Évitez de recourir à ce type de sociétés de courtage.

10. Choisir un courtier agréé par l’AMF

Les sociétés de courtage en ligne sont légion et il est judicieux de s’assurer de leur conformité à la législation. L’agrément du courtier est indispensable pour éviter d’être victime de fraudes. Pour choisir son courtier en bourse, il faut prendre connaissance de son agrément délivré par l’AMF.

TOP 3 des meilleurs courtiers en France

Après avoir découvert différents conseils pour choisir votre courtier en bourse, je vous propose une liste des 3 meilleurs courtiers en ligne selon l’avis des investisseurs.

La société de courtage en bourse Binck.fr

Elle fait partie du top 5 des sociétés de courtage en ligne en terme de volume de transactions. Elle a été créée en France en 2008 et appartient au groupe Hollandais Binckbank. Le montant requis à l’ouverture de compte dans cette société de courtage est de 1 €. L’investisseur peut bénéficier des offres promotionnelles qui consistent à l’exonération des frais de tenue de compte, la gratuité des frais de garde, des frais d’inactivité, etc.

La société de courtage Boursorama Bank

Il s’agit d’une banque en ligne, filiale de la Société Générale. Elle est spécialisée dans l’information boursière et le courtage en ligne. Sur Boursorama Bank, le capital minimum à l’ouverture de compte est de 300 Euros. Les tarifs appliqués débutent à partir de 1,99 € par ordre. Il n’existe pas sur cette plateforme des frais à l’entrée, ni de garde, d’abonnement ou d’inactivité.

Elle vous garantit également la bonne exécution de vos ordres et s’engage à vous rembourser s’ils ne sont pas exécutés.

La société de courtage en bourse Fortunéo

C’est une banque créée en 2000 et qui est un acteur incontournable des services de courtage en ligne sur le marché français. Elle utilise une plateforme de trading qui permet à l’investisseur de suivre et de traiter les valeurs et indices des marchés boursiers tels que NYSE EURO NEXT PARIS, Bruxelles et Amsterdam.

Les frais de transaction par ordre s’élèvent à 1.95 euros. Le montant requis à l’ouverture de compte est de 100 €. Sur Fortunéo, il n’y a pas non plus de frais de garde et de tenue de compte. Vous pouvez bénéficier des promotions consistant à passer plus de 100 ordres gratuitement.

Rappel : Je ne vous conseille pas de recourir à une société de courtage sur la base de cette présentation. Il faut vous renseigner sur les services extra que peut offrir chacune d’elles.

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Choisir son courtier en bourse : Ce qu’il faut retenir

La qualité de service et les tarifs appliqués varient d’un courtier à un autre. Le choix d’une société de courtage au détriment d’une autre dépend du profil d’investisseur et plus particulièrement de ses besoins.

Ainsi, un investisseur expérimenté se tournera vers un courtier proposant peu de services en priorisant son accessibilité et la performance de sa plateforme. En revanche, un investisseur débutant voudra un courtier pouvant valider chaque étape de son investissement. Il s’orientera inévitablement vers un courtier proposant les services adéquats à son niveau d’expérience. La détermination de son profil d’investisseur et de ses besoins est donc l’exercice le plus important pour choisir son courtier en bourse.

J’espère que cet article vous aura été utile. Vous pouvez me laisser en commentaire ce que vous pensez de ces règles pour choisir son courtier en bourse. A très vite et au prochain billet !