La crypto monnaie ou monnaie cryptographique est une monnaie électronique stockée sur un réseau informatique fonctionnant de pair à pair. Ce réseau fonctionne sur la base de la cryptographie afin de valider les transactions ou de procéder à l’émission de ces monnaies. Elle suscite depuis quelques années un intérêt particulier : de nombreux épargnants s’orientent de plus en plus vers les crypto monnaies. Découvrez dans cet article comment investir dans les cypto monnaies.
Sommaire
Les crypto monnaies : Ce que vous devez savoir ?
Ce sont des monnaies ne disposant pas d’un organe de régulation et fonctionnant indépendamment de toute institution financière. Le nombre d’unités et la masse monétaire des monnaies virtuelles sont en effet prédéfinis et visibles par tous les utilisateurs. Une crypto monnaie est donc une monnaie de transparence et de sécurité. Il s’agit d’une monnaie de sécurité car elle ne peut être ni usurpée ni contrefaite. Les monnaies virtuelles fonctionnent avec la technologie Blockchain qui fait partie des inventions les plus ingénieuses du numérique.
La blockchain pour les nuls : Fonctionnement de la blockchain
La blockchain ou la chaîne de blocs est un livre ou registre ouvert au public et fortement sécurisé dans lequel sont consignées les transactions. Elle fonctionne de manière transparente et les échanges qui s’y déroulent sont visibles en temps réel par les utilisateurs. Sans l’appui d’une banque ou d’un organisme tiers, la blockchain permet à un réseau d’utilisateurs appelés mineurs de vérifier et de valider les transactions de crypto monnaies.
Les mineurs exécutent des calculs arithmétiques leur permettant de valider chaque transaction. A partir d’un protocole expérimental consultable par tous, la validation d’une opération se fait à l’unanimité. Chaque utilisateur peut avoir une copie des transactions effectuées sur la Blockchain.
Comprendre la blockchain : Le token et les smart contracts
Un token ou jeton représente l’unité d’échange utilisée sur le livre de compte blockchain. Il peut être une valeur, une propriété ou encore une identité. Il est créé par un smart contract et constitue un actif interchangeable sur une blockchain. A titre illustratif, le token utilisé sur la blockchain Ethereum est l’Ether.
C’est quoi un smart contract ? Un smart contract est une ligne de codes, des algorithmes informatiques se déclenchant suivant des conditions précises. A titre d’exemple, l’utilisateur A reçoit 3 Ethers à condition que l’utilisateur B donne 5 éthers à l’utilisateur C.
Ces deux notions sont indispensables pour comprendre la technologie blockchain. Après avoir abordé les notions fondamentales des crypto monnaies, il faut à présent développer leur importance.
Les crypto monnaies : Quelle est leur importance ?
A ce jour, les crypto monnaies ont bouleversé les données économiques, politiques et sociales. Faisant l’objet de campagnes de dévalorisation par les lobbys financiers, les crypto monnaies ne dissuadent pas pour autant les épargnants. La blockchain associée au fonctionnement des monnaies virtuelles est en train d’étendre ses tentacules vers d’autres domaines d’activité.
Aussi bien dans la médecine, l’agroalimentaire, les banques et les assurances, l’utilisation de la blockchain entend dépasser le champ des crypto monnaies. Tout cet intérêt se justifie par sa fiabilité dans la gestion des monnaies virtuelles. Bon nombre de personnes entendent répliquer ce modèle sur d’autres champs d’application. A quoi servent donc les crypto monnaies si tant est que la blockchain séduit ?
La crypto monnaie et l’échange de services et de biens
A l’instar des monnaies classiques, les crypto monnaies sont de plus en plus acceptées dans les échanges. Vous pourrez donc utiliser des monnaies virtuelles pour acheter un service ou un bien. Ces monnaies virtuelles sont désormais utilisées de manière légale dans les transactions.
Les biens de consommation peuvent être donc achetés avec une crypto monnaie. Le cas le plus courant est le bitcoin qui est désormais accepté dans certains centres commerciaux. Les bitcoins sont échangés contre des denrées alimentaires, les bijoux, les outils informatiques ou encore dans les boutiques en ligne comme Shopify.
Depuis le 22 octobre 2015, le bitcoin est considéré comme un moyen de paiement contractuel par la Cour de justice de l’Union Européenne. Il a été donc défini comme étant un moyen de règlement entre les opérateurs l’utilisant. Cette mesure conforte l’avenir des monnaies virtuelles et les place de plus en plus au cœur des échanges.
Le financement des starts-up et la crypto monnaie
Un autre usage de la crypto monnaie est le financement des start-up et des projets innovants. Les monnaies virtuelles sont donc utilisées pour financer les entreprises à travers le crowdfunding. Il s’agit du crypto-equity qui consiste à un financement participatif en crypto monnaies. Ce concept est connu sous le nom d’ICO (Initial Coin Offering).
Les crypto monnaies pour les nuls ou un placement d’épargne comme les autres
Les monnaies virtuelles ou crypto actifs sont également un investissement comme les autres. Elles contribuent à l’économie numérique et constituent un nouveau support d’investissement aux rendements intéressants.
En 2017, les crypto monnaies ont connu une affluence sans précédent et le cours du bitcoin s’était multiplié par 15. Certes, la volatilité reste un facteur significatif, mais le volume des échanges et la hausse de la capitalisation boursière des crypto monnaies confirment l’intérêt des épargnants pour les crypto actifs.
En effet, investir dans les crypto monnaies correspond à un placement réalisé sur un actif numérique et une technologie innovante. Ainsi, vous pouvez enregistrer des rendements intéressants en fonction de la prépondérance de la crypto monnaie dans laquelle vous aurez investi. Par ailleurs, des courtiers en ligne ont commencé à proposer aux investisseurs le trading des monnaies virtuelles comme le bitcoin à travers des CFD, Futures ou ETF.
La plateforme Bakkt est spécialisée dans le bitcoin et les crypto monnaies en général. Elle a été créée par l’Intercontinental Exchange dans le but de permettre aux investisseurs d’acheter, de vendre ou de stocker des crypto monnaies.
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Comment investir dans le crypto monnaies : 5 étapes à suivre
1. Comprendre les crypto monnaies et le fonctionnement de la blockchain
Il s’agit d’un investissement technologique et vous devez vous assurer de comprendre le fonctionnement avant d’y investir. Ainsi, la blockchain représentant la technologie de base des crypto monnaies, il est nécessaire d’appréhender son fonctionnement et les règles qui régissent celle-ci.
Vous devez également vous concentrer sur les différences entre les crypto monnaies, leur langage de programmation ou encore le processus de validation des chaînes de bloc. La demande de la monnaie sur le marché ainsi que sa capacité à s’adapter à un changement d’ordre de grandeur sont des éléments à prendre en compte.
2. La limite d’extension des tokens de la blockchain
Plus haut, nous avons défini les tokens comme étant des actifs interchangeables émis par la blockchain d’une crypto monnaie donnée. Ainsi, le nombre de tokens émis peut être plafonné. A l’exemple du bitcoin dont la limite des tokens est de 21 millions d’Euros, le nombre de jetons en circulation peut être limité. Cette limite contribue à la valeur de la crypto monnaie qui peut augmenter dans le cas où elle devient rare sur le marché.
Par ailleurs, il existe des crypto monnaies n’ayant aucune limite d’extension. Le nombre de tokens en circulation est illimité dans cette situation. Tout ceci peut par conséquent induire la stagnation de son prix sur le marché ou sa diminution.
3. La transparence de la crypto monnaie
Les blockchains des crypto monnaies ne sont pas pour autant à l’abri des piratages. Les transactions s’effectuant dans l’anonymat total, il faut tenir compte de la transparence de la plateforme de votre crypto monnaie.
Pour cela, vous devez privilégier une crypto monnaie ayant un site web et des développeurs identifiés. Un suivi point par point du projet de présentation de la crypto monnaie, de sa plateforme et du profil des investisseurs est indispensable.
4. Suivre l’actualité des crypto monnaies
Il s’agit d’un placement sur un actif volatil et le suivi du cours des crypto monnaies ne serait pas dans ce cas un exercice de trop. Vous devez donc chercher des informations au quotidien sur les crypto monnaies sur lesquelles vous souhaitez investir.
Les informations sur chaque crypto monnaie sont disponibles sur son site web. Néanmoins, vous pouvez vous informer sur d’autres plateformes sur le web afin de réunir le maximum d’informations.
5. Investir raisonnablement dans les crypto monnaies
Les crypto actifs tout comme la plupart des actifs financiers connaissent des mouvements de fluctuation. Pour des personnes ayant une inaptitude à supporter le risque, il est déconseillé d’investir dans les monnaies cryptographiques.
Il ne faut donc investir que l’argent dont vous pouvez vous passer tout en conservant votre niveau de vie. La partie de vos épargnes n’intervenant directement dans la réalisation de vos projets ou n’ayant pas une incidence majeure sur votre niveau de vie est celle que vous pourriez investir.
Investir dans les crypto monnaies : A quels risques faut-il s’attendre ?
L’usage des monnaies virtuelles est associé à quelques risques compte tenu de leur nouveauté sur le marché. N’ayant pas été encore adopté par le plus grand public, les crypto monnaies souffrent de nombreuses polémiques. Les campagnes de dissuasion orchestrées par les institutions financières dont fait l’objet l’utilisation de ces monnaies contribuent à la détérioration de leur image. Dans cet univers d’incertitudes, il est important de connaître les risques auxquels vous exposez votre épargne pour mieux vous préparer.
Le risque de volatilité
Les crypto monnaies sont soumises à la loi de l’offre et de la demande. L’intérêt des investisseurs pour une crypto monnaie définit sa valeur sur le marché. A titre d’exemple, l’effervescence autour d’une crypto monnaie peut conduire à la hausse de sa valeur sur une très courte période. Cette fluctuation n’est pas régulée par un organe réglementaire. Le cours des actifs n’est pas donc maîtrisé.
La liquidité des crypto monnaies
L’absence de réglementation dans le fonctionnement des crypto monnaies est un frein et un risque auquel vous devez faire face. Les plateformes d’échange de crypto monnaies ne sont pas un gage de sécurité. On peut observer un écart entre les prix acheteur et vendeur suite à des spéculations sur les crypto monnaies.
Le risque de piratage
Le risque technologique et opérationnel est présent dans le cas d’un investissement sur les crypto actifs. Vous devez prendre en compte également ce paramètre lors de votre investissement. En effet, la sécurité d’un portefeuille électronique ou des plateformes de transactions de monnaies virtuelles n’est pas garantie à 100%. Vos actifs peuvent être volés ou perdus en totalité.
L’absence de réglementation
Les crypto monnaies ne sont pas régulées pour la plupart par un cadre juridique. Dans ce cas les investisseurs ne sont pas protégés par une loi spécifique. Des abus peuvent avoir lieu sur ces plateformes. Les bourses numériques peuvent parfois exercer leur activité dans un cadre ne prenant pas en compte les obligations. De plus, les monnaies cryptographiques sont perçues comme étant un moyen de blanchiment d’argent ou d’arnaques.
Pour finir, j’espère que cet article vous aura été utile. Vous pouvez me laisser dans les commentaires ce que vous pensez des crypto monnaies et si vous comptez y investir. A très vite et au prochain billet !
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