De plus en plus de personnes aujourd’hui souhaitent obtenir leur indépendance financière. Selon une étude publiée par l’INSEE en 2007, le revenu disponible de 10 % des ménages les plus modestes se partage entre les revenus d’activité (40,5 %) et les prestations sociales (37,1 %). Ce qui signifie que près de la moitié des revenus dont ces personnes disposent pour vivre provient de l’État. Par conséquent, si l’État venait à faire faillite, ces personnes se retrouveraient à vivre avec la moitié de leurs revenus actuels. Pour atteindre l’indépendance financière, vous devez arrêter de laisser les événements extérieurs décider pour vous. Découvrez dans cet article, 7 étapes pour créer son indépendance financière.
Sommaire
1/ Aspirer à atteindre son indépendance financière
Vous devez agir le plus tôt possible pour atteindre l’indépendance financière. Bien souvent, les personnes se contentent d’espérer vivre dans l’abondance et le confort. Elles souhaitent que la vie devienne plus facile pour elles, mais ne font rien de leur côté pour que leur réalité change. Et même, les jeunes de 25 ans et plus, continuent de compter sur une aide financière provenant de leurs familles. Quand cela arrive, ils se complaisent dans cette situation. Sachez que rien ne se produira tant que vous ne ressentirez pas le besoin profond d’atteindre votre indépendance financière.
En effet, lorsque la volonté de gagner de l’argent est présente, vous emploierez automatiquement vos efforts vers cet objectif. Plus encore, vous créerez les opportunités pour voir cela s’accomplir.
La première chose à faire pour obtenir son indépendance financière, c’est déjà d’observer la vie des personnes qui l’ont déjà fait. Leurs histoires vous donneront l’inspiration et la motivation nécessaires pour obtenir les mêmes résultats. La volonté d’obtenir son indépendance financière est ce qui vous donne la force de tenir face aux difficultés qui pourraient se présenter. Or, cette volonté se construit au fur et à mesure et nécessite de la persévérance de votre part. C’est elle qui vous fera passer à l’action.
Le désir d’atteindre votre indépendance financière est ce qui vous donnera la motivation de continuer à avancer. Vous aurez également besoin de voir les résultats de vos actions afin de demeurer motivé. C’est ainsi que les personnes riches essayent constamment de faire fructifier leurs capitaux.
Cliquez ici pour accéder au Guide sur l’assurance vie
2/ Définir son objectif de revenus mensuels
L’indépendance financière débute lorsque le revenu mensuel issu de votre propre bourse couvre toutes vos dépenses courantes. Ainsi, si vous ignorez votre niveau moyen de dépenses courantes, vous ne pourrez pas vous fixer un objectif à atteindre. De ce fait, vous devez commencer par tenir des comptes de vos dépenses par poste chaque mois. Cela inclut loyer, alimentation, assurances, dépenses courantes, etc. Vous pourrez ensuite faire une juste estimation de l’argent dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie actuel.
A présent, déterminez de quel montant vous aurez besoin pour assurer le niveau de vie auquel vous aspirez dans le futur. Pour y parvenir, posez-vous la question de savoir ce que vous désirez faire une fois votre indépendance financière atteinte :
- Emménager à la campagne ? ce qui vous coûtera moins cher.
- Voyager beaucoup et régulièrement, ce qui vous demandera un budget conséquent?
Sachez que tout changement vis à vis de votre situation présente aura de l’impact sur le niveau de revenu dont vous aurez besoin. Cela influencera également le temps que vous mettrez à atteindre vos objectifs.
En effet, la rapidité avec laquelle vous atteindrez l’indépendance financière est fonction de 3 paramètres :
- votre capacité d’épargne,
- le montant de vos dépenses mensuelles,
- votre stratégie d’investissement.
Avec une grosse capacité d’épargne, des dépenses mensuelles très faibles, une stratégie boursière solide, vous pouvez obtenir votre indépendance financière en très peu d’années. Les résultats ne seront pas les mêmes pour une personne disposant d’une très faible capacité d’épargne et de grosses dépenses. En plaçant son argent dans un livret A par exemple, cela prendra beaucoup plus d’années pour y arriver.
3/ Minimiser ses dépenses
Dans votre marche vers l’indépendance financière il est important que vous puissiez minimiser vos dépenses. L’une des actions à poser est de vous acquitter de vos dettes. En effet, avoir trop de dettes signifie que vous vivez au-dessus de vos moyens. Ainsi, commencez par solder au plus vite vos dettes afin de commencer sur une base saine. Assurez-vous d’avoir moins de 25 % de dettes. Pour cela, limitez vos crédits à la consommation qui ne sont pas prioritaires.
En revanche, cela ne signifie que vous deviez mettre une croix sur les voitures de luxe et autres gadgets onéreux qui vous font plaisir. Par contre, vous devez être patient car le but de votre indépendance financière est justement de vous offrir un confort financier. Vous ne pouvez pas dépenser autant d’argent que vous en gagnez. Ainsi, vous devez penser à réduire vos dépenses autant que possible. Pour cela, revoyez les postes de dépense comme : consommation d’énergie, frais bancaires, etc. Vous pouvez également revendre votre logement actuel pour un autre plus modeste.
En gros, définissez vos dépenses prioritaires et supprimez tout ce qui est superflu. Vous pourrez apprécier le résultat de vos efforts sur vos factures mensuelles. En gérant ainsi vos finances, vous réaliserez qu’il est beaucoup plus facile de faire des économies. Cela sans avoir besoin de trop vous priver.
4/ Prévoir un virement bancaire automatique
Maintenant que vous avez clairement défini votre budget mensuel, vous avez dorénavant des restes. Vous pouvez les placer dans une épargne. Le mieux à faire c’est de retirer cette somme dès que vous recevez votre salaire. De cette façon, vous ne serez pas tenté d’y toucher par inadvertance. Vous pouvez consulter votre banquier afin de mettre en place un virement automatique de votre épargne.
A cette fin, il est conseillé d’avoir 2 fonds distincts. L’un qui servira en tant que fonds d’urgence et l’autre de capital pour répondre à votre objectif : obtenir votre indépendance financière. Ce dernier sera bloqué sur un compte sécurisé.
A lire : Comment devenir rentier avec l’immobilier ?
Une fois le virement de votre épargne sur un autre support fait, la somme restante constituera votre budget mensuel. Vous pouvez la ranger dans une enveloppe afin d’avoir la mainmise sur la gestion. Prenez également l’habitude de régler en espèce lorsque vous faites vos courses. Notez que plus tôt vous commencerez à épargner, plus tôt vous atteindrez un confort financier qui vous permettra de subvenir à vos besoins. Vous serez alors capable de gagner votre vie sans nul besoin de travailler. Réaliser que vous êtes arrivé vous donnera de l’assurance et vous motivera pour la suite. En revanche, si vous décidez d’attendre jusqu’à la retraite, il vous faudra fournir davantage d’effort pour obtenir ce résultat.
5/ Obtenir son indépendance financière : Devenir actionnaire et investir dans les obligations
Les obligations sont des titres émis par des entreprises ou des banques. Lorsqu’elles proviennent des États, elles sont appelées bons d’États. Dans son fonctionnement, vous prêtez de l’argent à l’entreprise émettrice en contrepartie d’un titre de créance. Ce titre de créance est appelé obligation. La date d’échéance (annuelle et finale) est déterminée au moment de l’investissement.
Différences entre les actions et les obligations
Les actions représentent une part d’une entreprise. Dans ce cas, vous achetez une fraction de l’entreprise. C’est la grande différence avec les obligations. De plus, les actions n’ont pas une échéance annuelle, ni finale. Vous récupérez vos fonds ajoutés d’une plus-value au moment où vous cédez les actions.
Ceci étant, les actions peuvent être génératrices de revenus annuels également : les dividendes. Les dividendes sont distribués par l’entreprise qui décide de partager ses bénéfices avec ses actionnaires. Alors que l’investisseur en obligations a la certitude de percevoir un rendement annuel, la distribution de dividendes est subordonnée à la décision du conseil d’administration. Tandis que les actions sont très volatiles (forte dépendance aux mouvements haussiers et baissiers des marchés boursiers) les obligations le sont moins. Cela s’explique par le fait que le rendement général des obligations est connu.
Comment procéder ?
Pour investir dans le marché boursier, vous devez procéder de façon sûre. Premièrement, divisez votre capital dans des titres, secteurs et régions divers. Ainsi, si l’une des entreprises dans lesquelles vous avez investi est cotée en bourse, vous aurez votre part de bénéfices. Au fil du temps, vous gagnerez de quoi obtenir votre indépendance financière. Cependant, veillez à bien vous former avant de vous lancer sur les marchés boursiers.
Vous avez également la possibilité d’investir dans l’immobilier via une société civile de placement immobilier (SCPI). Il existe également des organismes de placement collectif immobilier (OPCI). Ces placements vous seront bénéfiques sur le long terme. Vous percevrez des intérêts annuels, à concurrence de votre apport. Ces gains pourront constituer un complément de revenu ou encore booster votre capital retraite.
6/ Travailler davantage pour gagner plus
Il peut arriver que malgré vos efforts pour minimiser vos dépenses, vous ne parvenez toujours pas à épargner. Peut-être que vous devriez chercher un travail qui vous fait gagner davantage afin d’obtenir votre indépendance financière. Cette option fait hésiter les personnes à cause du stress lié au travail supplémentaire. Pourtant, vous devrez passer par cette étape si percevez actuellement un salaire très bas. Plutôt que d’épargner quelques euros par mois, vous avez besoin de trouver un autre emploi qui vous rapportera beaucoup plus. De cette façon, votre revenu pourra couvrir entièrement vos dépenses et vous permettre d’épargner.
Cependant, vous aurez probablement à suivre de nouvelles formations afin de postuler pour un meilleur emploi. Investir ainsi en vous-même vous permettra d’évoluer et d’obtenir un meilleur poste. Votre indépendance financière va de pair avec votre développement personnel.
Une fois que vous aurez trouvé un meilleur emploi, il vous faudra également gérer vos dépenses pour devenir indépendant financièrement. Vous pourrez ensuite envisager de mettre une épargne de côté. Ensuite, voyez dans quelle mesure investir cette épargne pour la fructifier.
Cliquez ici pour accéder au Guide sur l’assurance vie
7/ Revenus passifs et indépendance financière
Pour parvenir à votre indépendance financière, l’ultime option est de rendre votre revenu global indépendant de votre temps. En augmentant votre volume horaire de travail, vous fonctionnez toujours en échangeant votre temps contre de l’argent. L’indépendance financière passe aussi par le fait d’avoir des entrées d’argent indépendantes de votre temps. Ce type d’entrées d’argent constitue un revenu passif.
Un revenu passif est un revenu provenant d’un investissement pour lequel vous n’avez pas à vous impliquer physiquement (et de façon régulière). Ce qui signifie que cet investissement vous rapporte de l’argent que vous vous en occupiez ou non. Il se distingue ainsi du salariat où votre présence constante au lieu de travail est obligatoire.
Parmi les investissements qui ne nécessitent pas votre présence, il y a : le loyer d’un appartement ou d’un parking, des dividendes d’actions, des droits d’auteur, les bénéfices d’une entreprise, etc. Toutefois, vous devez leur accorder un minimum de votre temps pour les entretenir. En augmentant vos revenus passifs, vous serez moins dépendant de votre revenu salarial traditionnel.
En somme, l’indépendance financière c’est disposer de revenus passifs supérieurs à l’ensemble de vos dépenses. Ainsi, les revenus issus de vos investissements doivent être largement supérieurs à vos dépenses indispensables. Ensuite, vous devez être en mesure d’épargner une partie de cet argent afin de pouvoir l’investir dans le futur. Le but étant de pouvoir vous dégager de l’obligation d’échanger votre temps contre de l’argent.
Laisser un commentaire