Comment gérer son budget : plan d’action ?

Il est essentiel de savoir gérer son budget afin d’éviter de se retrouver à découvert. En effet, 60 % des français connaissent ce passage au moins une fois dans l’année. Pourtant, il existe des règles simples et faciles à mettre en œuvre pour éviter cette situation. Découvrez dans cet article comment gerer son budget pour faire des économies.

Pourquoi bien gerer budget ?

Bien gerer son budget est avant tout une question d’objectifs. En effet, tout le monde n’a pas les mêmes motivations ou les mêmes échéances en épargnant. Pour ce faire, il existe plusieurs offres d’investissement qui vous permettent de placer vos économies. Cependant, il faut avant tout être capable de bien gerer son budget afin de se constituer une épargne à investir.

Cliquez ici pour accéder au Guide sur l’assurance vie

1. Gerer son budget pour investir

En choisissant de gerer son budget, il devient possible d’épargner de l’argent régulièrement. Cependant, épargner va au-delà du simple fait d’accumuler de l’argent. En effet, une épargne qui n’est pas investie ne profite pas. Ainsi, bien gerer son budget est avant tout un processus dynamique. Vous devez pour cela mettre à concurrence le niveau de risque, le rendement attendu et l’objectif que vous désirez atteindre.

Pour ce qui concerne l’objectif, il est différent d’un individu à un autre. Or, c’est l’objectif que vous avez qui détermine le choix de votre support d’épargne. De ce fait, s’il s’agit d’une économie destinée à répondre à un imprévu, elle devra rester disponible à tout moment. En revanche, les économies destinées aux placements financiers peuvent se faire sur une période plus longue. L’épargne destinée à la réalisation d’un projet particulier devra quant à elle être soumise à l’objectif visé. Dans ce cas, l’accent est avant tout mis sur le fait que les sommes épargnées sont disponibles à échéance pour la réalisation du projet. Vous devez donc opter pour un placement sécurisé.

Avant de pouvoir faire votre choix, vous devez donc au préalable définir vos propres objectifs.

2. Gerer son budget pour éviter les découverts

Bien gerer son budget permet d’éviter les découverts bancaires à répétition. Ce faisant, vous pourrez récupérer les agios relatifs à un découvert et instaurer une relation de confiance avec votre banquier. Cette relation de confiance sera particulièrement utile lorsque vous aurez besoin de recourir à un prêt bancaire. En effet, qu’il s’agisse d’un crédit consommation ou d’un crédit immobilier, la banque aura besoin de s’assurer au préalable de votre solvabilité.

3. Une bonne gestion de ses finances pour s’offrir des loisirs

Gerer son budget permet également de s’offrir des petits plaisirs. Mettre de l’argent de côté est aussi utile pour prévoir et encadrer ses dépenses. De cette façon, vous pouvez vous permettre un voyage ou un achat sans culpabiliser.

Comment bien gerer son budget ?

Pour éviter de se retrouver dans le rouge, il faut savoir gerer son budget. Il est important de faire un état de son budget mensuel afin de connaître les entrées et les sorties. Cela demande d’être organisé et de planifier chaque dépense.

Voici 5 étapes qui permettent de bien gerer son budget :

Étape 1 : Organiser son budget

La première étape dans l’organisation de son budget est de déterminer son reste à vivre. Il s’agit alors de l’argent qui demeure une fois que vous avez satisfait à toutes vos charges. Dans son calcul, vous devez tenir compte de chaque élément tant sur le volet des revenus que celui des charges. Pour ce faire, vous devez savoir que votre revenu est composé de votre salaire ainsi que de toute autre entrée (primes de salaire pour les salariés et honoraires et rémunération pour les indépendants). A cela, vous devez adjoindre les différentes aides sociales que vous percevez (allocations familiales par exemple). Pensez également aux revenus de votre patrimoine : loyers, dividendes, intérêts, etc.

Les charges quant à elles comportent toutes les dépenses courantes : loyer, prêts bancaire, frais d’électricité et d’eau, abonnement divers, nourriture, vêtements, loisirs, etc.

Après calcul, il peut arriver que vos dépenses (ou charges) soient supérieurs à vos revenus. Plusieurs solutions s’offrent à vous : réduire vos dépenses, chercher un complément de revenu ou encore faire une combinaison des deux.

C’est pourquoi cette étape est importante, car elle vous donne un aperçu sur l’état de vos finances. Vous pouvez alors commencer à réfléchir à une première solution. Aussi, que vous soyez salarié, travailleur indépendant ou retraité, faites une liste de vos revenus. Faites pareil pour vos dépenses. C’est la clé pour gerer son budget de façon efficace.

Étape 2 : Mensualiser son budget

Bien gerer son budget mensuel permet d’avoir une bonne maîtrise de ses dépenses et des revenus conservés sur votre compte bancaire. La plupart des personnes ont des revenus mensualisés (salaire ou tout autre revenu). Il est donc tout à fait naturel de mensualiser également ses sorties. Vous aurez ainsi une vision d’ensemble de votre budget mensuel.

Quelles sont les dépenses à mensualiser ?

Toutes vos factures peuvent être mensualisées. Pour mieux le faire, vous devez prévoir une marge supérieure à chacune de ces factures. Agissez ainsi pour les factures d’énergie, les assurances, les impôts, etc. Quant aux impôts, vous avez également la possibilité de mensualiser les prélèvements à partir du site des impôts.

Commencer à partir de l’année d’avant

Pour réussir dans la mensualisation de votre budget, vous devez commencer par revoir ceux de la dernière année écoulée. Aussi, vous devez imprimer vos relevés de comptes et de cartes de crédit des 12 derniers mois. Vous aurez ainsi un aperçu de vos dépenses plus ou moins fixes, du montant de vos factures et des chèques que vous avez émis. A l’issue de cela, vous pourrez comptabiliser vos dépenses des derniers mois et savoir à quoi elles ont été affectées.

Noter tout pendant quelques mois

Une fois que vous avez pris connaissance de comment vous avez dépensé votre argent jusqu’à présent, commencez la mensualisation proprement dite. Cela vous semblera compliqué au début, mais ensuite vous développerez une routine quotidienne ou hebdomadaire. Pour y parvenir, vous pouvez procéder comme suit :

• Conservez vos reçus après chaque achat. Faites-le qu’il s’agisse d’un reçu pour un achat d’épicerie, de restaurant, pressing, etc. Vous devez tout comptabiliser.
• Sauvegardez ces informations sur vos sorties chaque jour ou chaque semaine sur un support informatique. Vous pourrez ainsi avoir une idée précise du montant.
• Faites le bilan chaque fin de mois. Consultez vos relevés de comptes et ceux de vos cartes de crédit.

Tout cela vous permettra de ne rien oublier dans votre décompte.

Étape 3 : Adopter une répartition équilibrée

Pour bien gerer son budget, il faut maîtriser son budget. Or, cette maîtrise passe par une répartition équilibrée de chaque poste de dépense. Voici une répartition que vous pouvez ajuster selon le niveau de vos revenus. Vous pouvez ainsi employer :

• 45 % de votre budget à des dépenses fixes : loyer, factures d’énergie, abonnements divers, transports, impôts, assurances, etc.
• 30 % à des dépenses variables : vêtements, santé, nourriture, cadeaux, etc.
• 15 % à l’épargne
• 10 % pour vous faire plaisir : vacances, sorties de détente, etc.

Afin de vous assurer de tout prendre en compte, définissez ces 4 types de dépenses.

Dépenses hebdomadaires

Il s’agit de toutes les dépenses que vous faites au quotidien : épicerie, produits pharmaceutiques, pressing, essence et sorties (restaurant, cinéma, etc.).

Dépenses mensuelles

Elles englobent les paiements effectués une seule fois dans le mois de façon régulière. Il s’agit généralement des dépenses pour : logement, électricité et gaz, les assurances, les remboursements des prêts bancaire, etc.

Dépenses annuelles

Il s’agit des dépenses qui interviennent une seule fois dans l’année telles que : permis de conduire, immatriculation, entretien et réparation de sa voiture, les assurances (auto, habitation, vie, etc.), habillement, entretien et réparations de la maison (si vous êtes propriétaire). En les divisant par 12, vous obtenez une donnée mensuelle que vous pouvez ajouter à vos mensualisations.

L’épargne et les placements

Il s’agit de tout l’argent placé pour la réalisation des projets qui vous tiennent à cœur. Par exemple si vous prévoyez financer des travaux de rénovation de votre maison, préparer votre retraite ou effectuer un achat immobilier.

Vous devez comprendre que dans votre budget, il y a des dépenses fixes et des dépenses variables. Pour bien gerer votre budget vous devez en avoir une idée précise. Cependant, que votre budget soit équilibré, déficitaire ou excédentaire, vous devez toujours vous fixer des objectifs atteignables.

Étape 4 : Mettre en place un virement automatique

Bien gerer son budget ne consiste pas uniquement à éviter les découverts. En effet, vous devez également pouvoir épargner de l’argent en vue d’un projet futur. Cet argent épargné peut également être placé ou investi. Le meilleur moyen d’atteindre cet objectif est de planifier votre épargne. Pour ce faire, vous devez commencer par définir un objectif d’épargne et calculer combien il vous faudra y investir chaque mois.

En décidant de consacrer 15 % de votre revenu à cet effet, vous pouvez mettre en place un virement automatique depuis votre compte courant à un compte d’épargne. Cela est possible sur le site internet de toutes les banques. C’est important car ainsi, vous serez contraint de vivre avec le montant restant.

Pour aller plus loin, vous pouvez répartir cette épargne de la façon suivante : La moitié pour financer vos loisirs et l’autre moitié pour vous constituer une épargne de précaution. C’est pourquoi il est important de vous fixer un objectif de départ clair. L’objectif de bien gerer son budget peut également être celui de préparer sa retraite anticipée. En épargnant 150 euros par mois, cela vous fait 1 800 euros au bout d’une année. Sur 10 ans, vous aurez accumulé 18 000 euros hors intérêts de placement. Ce montant intelligemment placé peut vous générer des rentes mensuelles.

Pour faciliter cette épargne, il est préférable de prévoir ce virement automatique dès le début du mois. Ainsi, vous pourrez effectivement commencer le mois avec votre salaire restant pour vivre. Pensez à trouver des revenus complémentaires afin d’augmenter vos revenus mensuels.

Étape 5 : Faire le point

Cas d’un budget équilibré

Lorsque vous êtes dans ce cas, pensez à optimiser votre reste à vivre en analysant la répartition de vos dépenses. Vous pouvez alors voir dans quelle mesure réduire les différents pôles de dépense afin d’augmenter votre revenu brut. Il existe à cet effet des outils en ligne vous permettant de calculer le montant alloué à chaque catégorie de dépense. Vous pourrez alors vérifier si vos dépenses sont bien réparties entre les différents poste de votre budget.

En fonction du résultat, vous pourrez alors dégager une somme à épargner en réduisant certains pôles de dépense.

Cas d’un budget déficitaire

Lorsque vous êtes dans ce cas, la première chose à faire est de ne pas perdre courage. En effet, vous avez fait un grand pas en prenant conscience de l’état de votre budget. Ensuite, vous devez décider de reprendre le contrôle de vos finances. Pour ce faire, différentes solutions se présentent à vous :

• Réduire certaines dépenses
• Limiter vos frais de crédit et d’intérêts, etc.

L’important est d’y aller progressivement et de vous fixer des objectifs réalisables. Aussi vous devez commencer par vous fixer des objectifs budgétaires réalistes. Vous pouvez également utiliser les outils disponibles en ligne pour une vision d’ensemble de vos revenus et de vos dépenses. Il vous est également possible de solliciter l’aide d’une institution financière ou d’un organisme offrant des consultations budgétaires gratuites. Vous pouvez alors consulter les associations coopératives d’économie familiale.

Cliquez ici pour accéder au Guide sur l’assurance vie

Cas d’un budget excédentaire

Dans ce cas, vous pouvez être fier de vous. Il vous faut à présent planifier l’utilisation de cet excédent. Pour ce faire, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Vous pouvez choisir d’investir dans l’acquisition d’un bien immobilier ou à la bourse pour préparer votre retraite anticipée. Avec de la discipline, vous pouvez accomplir plusieurs placement rentables.

Prévenir ses dépenses

En somme, pour bien gérer son budget il est essentiel de prévoir à l’avance les grosses dépenses. De cette façon, vous pourrez épargner en avance en vue d’effectuer cet achat. Ainsi, vous pourrez lisser la dépense sur plusieurs mois. L’achat d’une maison ne s’improvise pas.

Toutefois, pensez toujours à prévoir une marge d’ajustement pour chacune de ces grosses dépenses. En effet, on est jamais à l’abri d’un imprévu. Vous devez prévoir une marge en épargnant sur un produit bancaire comme les livrets d’épargne. Ces derniers vous permettront d’encaisser les imprévus grâce à la liquidité des fonds placés.

Pour votre épargne à plus long terme, envisagez un placement assurance-vie à haut rendement qui vous permettra d’accélérer la croissance de votre capital.

Partagez cet article avec vos amis. Un bon conseil vaut de l’or, ils vous remercieront !