Lorsqu’on parle du fait de devenir rentier, la plupart des personnes s’imaginent avoir des revenus réguliers générés par un capital investi dans de l’immobilier locatif. Pourtant, il est également possible de devenir rentier grâce à la bourse. Cela, sans nul besoin d’être un trader aguerri ou un pro de l’investissement, aux performances extraordinaires. Vous n’avez pas non plus besoin d’accumuler plusieurs millions d’euros pour devenir rentier à la bourse. En fait, il s’agit avant tout d’une question de stratégie, de discipline et de capacité d’épargne. Découvrez dans cet article comment devenir rentier avec la bourse.
Sommaire
Comment devenir rentier ?
Devenir rentier n’est pas impossible. Cela demande d’investir sa volonté, d’être organisé et rigoureux dans sa gestion financière. Voici 5 principes à mettre en pratique pour devenir rentier :
1. Développer sa culture financière
Devenir rentier demande un minimum de formation sur les notions de base de l’économie et de la finance. Vous pourrez ainsi développer une culture financière et patrimoniale. Vous pouvez développer ces compétences en suivant des journaux spécialisés, des livres, des sites internet spécialisés, des MOOCs, des webinaires, etc. Internet met à votre disposition toutes les formations dont vous aurez besoin.
2. Se fixer des objectifs clairs
Devenir rentier exige de la patience. Dans un premier temps, toute votre rente ne vous servira que de complément de revenus, plus ou moins conséquent. Avec force et persévérance, vous pouvez vous attendre à ce qu’elle devienne votre unique source de revenu. C’est pourquoi, il est important que vous avanciez avec des objectifs clairs. Dites-vous bien que vous débuterez avec peu, mais votre rente s’étoffera à mesure du temps.
Le moment où vous déciderez d’arrêter de travailler pour vivre de vos rentes dépendra de vos objectifs de départ. Selon le niveau de vie que vous envisagez, vous ne pourrez envisager de devenir rentier du jour au lendemain. Pour une personne 3 000 euros est un montant plus que suffisant, tandis qu’une autre voudra 10 000 euros. Bien sûr le capital nécessaire pour répondre à de tels attentes ne sera pas le même.
Pour finir, sachez qu’il y a deux moyens d’envisager ses rentes : en consommant votre capital ou en le conservant. Dans le premier cas, vous vivez de vos économies et votre capital s’épuisera au fur et à mesure. S’agissant du second cas, vous vivez uniquement des intérêts générés par votre capital. Tout dépend de votre objectif : léguer un patrimoine à vos héritiers ou non.
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3. Sortir de sa zone de confort
Pour devenir rentier, vous ne pouvez pas rester figé sur une manière de faire. Aussi, vous devez être prêt à remettre en question plusieurs modes de fonctionnement qui vous semblent évidents, immuables et indiscutables. Vous devez être prêt à remettre en question chacune de vos décisions financières. La plus courante est de penser que vous devenez rentier en acquérant votre résidence principale. Ce qui en soi ne représente pas forcément le meilleur choix. Parfois, il est plus réfléchi de continuer de louer et d’investir plutôt dans la location immobilière.
4. Se constituer une épargne
Généralement les gens deviennent rentier à la suite d’un héritage ou en travaillant pour cela. Dans tous les cas, constituer une épargne est la base. C’est le capital de base préalable requis. Pour que cela soit plus facile, commencez à épargner au plus tôt. A titre illustratif, en commençant à mettre de côté 250 euros tous les mois pendant 35 ans, vous aurez un capital de 183 866 euros (calculé pour un rendement annuel de 3 %). En revanche, en commençant à épargner plus tard avec 250 euros épargnés sur 25 ans, vous aurez un capital de 110 873 euros. Notez également que le rendement serait plus conséquent en investissant sur des produits plus risqués.
5. Oser passer à l’action
Pour devenir rentier, il vous faudra passer à l’action à un moment donné et investir votre épargne. Faites le choix de diversifier vos investissements. Le but est de vous constituer un panier d’investissement équilibré entre les produits à garantie de capital et les produits risqués (affichant de meilleures performances). Pour un investissement sécurisé à court terme, optez pour des produits tels que les livrets bancaires. En ce qui concerne les placements financiers sur le long terme, vous avez le choix entre :
- L’assurance-vie : Son principal avantage est qu’il répond à la problématique de la diversification. Vous avez la possibilité de vous constituer un portefeuille à la fois en fonds euros (sécurisé) et en unité de compte (plus risqué).
- Les fonds d’investissements tels que les OPCVM : Ils vous permettront également de diversifier efficacement votre patrimoine financier dans le cadre de l’assurance-vie.
- Les ETFs : Ils fonctionnent suivant le même principe qu’une action et répliquent la performance d’un indice de référence. Ces fonds cotés en Bourse sont également proposés par les contrats d’assurance-vie.
Vous pouvez également investir dans l’immobilier avec les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Les placements sont particulièrement attractifs à cause de la diversification et de la liquidité qui les caractérisent. Vous pouvez y souscrire en direct ou via un contrat d’assurance-vie.
Devenir rentier avec la bourse
La première étape consiste à définir votre stratégie d’investissement. En effet, c’est le choix de vos placements qui déterminera la rentabilité de votre investissement. Plusieurs autres facteurs influencent également vos choix de placement : l’âge, les valeurs, la situation financière, etc.
1. Quel capital investir pour devenir rentier avec la bourse ?
Comme dans n’importe quel investissement, le premier facteur à prendre en considération est la rentabilité. Toutefois, la réussite de votre investissement n’est pas un acquis car il comporte un certain degré d’incertitude. Il faudra donc vous habituer à anticiper sur les situations. Dès le départ, arrêtez le montant maximum que vous êtes prêt à perdre. Il n’est pas conseillé d’emprunter de l’argent pour investir en bourse. Ainsi, employez plutôt une partie de votre épargne propre. Il faudra en plus vous habituer au risque pour devenir rentier avec la bourse. Sachez d’ores et déjà que vos actions sont sujets soit à une hausse, soit à une baisse.
C’est le rapport risque/rendement qui déterminera si oui ou non vous pouvez investir sur un actif. En optant pour des placements à faible risque, vous obtiendrez de faibles gains, mais les gains sont plus ou moins sûrs.
Il n’existe pas de montant défini pour investir en bourse. Tout dépend du capital dont vous disposez présentement et de votre profil d’investisseur. Votre objectif étant de devenir rentier, calculez avec soin votre risque et respectez ensuite votre tolérance au risque.
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2. Choisir son courtier pour devenir rentier avec la bourse
Il existe plusieurs offres de services de courtier sur le marché. Vous ne devez pas effectuer votre choix au hasard. Il faudra donc choisir un courtier professionnel en tenant compte des critères suivants :
- Votre surface financière en tant qu’investisseur
- Votre niveau de connaissance des marchés boursiers
- L’orientation géographique de vos investissements
Chacun de ces éléments est important pour faire le choix de votre courtier et pour donner vos ordres en bourse. Le courtier se chargera de vous conseiller et de vous accompagner dans chacune de vos démarches. Par contre, vous devez veiller à rester autonome pour prendre des décisions éclairées. C’est pourquoi il est important que vous puissiez vous documenter sur le domaine de la bourse : articles sur internet, livres, journaux, etc. Les informations recueillies vous permettront d’élargir votre connaissance des marchés financiers.
Choisissez également votre courtier en fonction du montant des frais de courtage. Ces tarifs sont variables d’un courtier à un autre. Pensez ainsi à faire une étude concurrentielle des différentes grilles tarifaires pour faire un choix économique.
3. Bien gérer son temps pour devenir rentier avec la bourse
Pour investir en bourse, vous devez comprendre le fonctionnement de l’écosystème boursier. Le principal défi auquel vous serez confronté est celui de la gestion du temps sur les plateformes. Celles-ci communiquent souvent des informations inutiles et non avérées. Or l’investissement en bourse consiste à effectuer une spéculation mesurée sur l’évolution du cours des actions (et donc du futur). Il vous faudra donc recueillir assez d’informations sur le cours de vos actions, les sociétés partenaires et les actualités boursières du marché.
Pour devenir rentier avec la bourse, vous devez voir la maîtrise de vos émotions afin de ne pas céder à la panique. Il vous arrivera également de faire confiance à une stratégie sur la base d‘informations non vérifiables. Parfois, il s’agit juste de rumeurs qui animent de manière régulière le climat du marché boursier.
L’information occupe ainsi une place importante dans vos choix d’investissement. Aussi, vous devez vous informer continuellement sur l’actualité économique et financière et l’activité des sociétés affiliées. C’est ce qui vous gardera des mauvaises surprises de la tendance boursière. Vous pourrez également agir suivant la conjoncture. Il est donc important de conserver un sang froid face à toute épreuve. Veillez à toujours évaluer vos gains de façon réaliste. Surtout, respecter le plafond de pertes que vous avez établi pour votre propre sécurité économique.
4. Investir sur le long terme avec plus de risque pour un meilleur retour sur investissement
Le groupe Allianz a réalisé une étude (janvier 2014) dans laquelle il démontre que les actions présentent un réel potentiel pour investir à moyen terme. Il affirme que les actions ont davantage créé de la valeur au cours des 2 derniers siècles que les emprunts d’États les plus réussis et les devises. Ce qui en fait un placement très sûr à long terme.
Dans cette optique, le PEA se révèle être la solution la plus avantageuse pour investir en bourse dans des actions. En effet, le PEA vous permet de gérer un portefeuille de valeur mobilière sans avoir à payer d’impôt sur les plus-values réalisées. Vous n’êtes pas non plus imposé sur les dividendes perçus au sein du PEA.
Pour optimiser au mieux vos investissements sur le marché boursier, optez pour les produits dits « structurés ». Il s’agit des produits associant un placement financier classique (indices boursiers ou actions), à des produits dérivés. Cependant, avant d’intégrer ce type de produits, assurez-vous d’en comprendre le fonctionnement. Cela vous permettra d’appréhender au mieux le mode de calcul, les mécanismes mis en place et leurs impacts.
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5. Le trading : une option risquée à haut rendement pour les investisseurs avertis
Le trading est également une option d’investissement de votre capital en bourse. Vous pouvez le faire au travers du trading de matières premières ou le trading de devises. Le trading social quant à lui vous permet de baser vos décisions sur les informations générées par d’autres traders (sur internet via les réseaux de trading en ligne). Cependant, sachez que le trading est particulièrement risqué. N’y investissez qu’une infime partie de votre capital et faites-vous accompagner.
Peu importe à quel point vous aimez prendre des risques, la fiscalité reste le principal élément à considérer dans vos choix d’investissement. C’est pourquoi vous devez privilégier les investissements présentant un avantage fiscal (exonération d’impôts) et les investissements défiscalisants. Ainsi, votre rente ne sera pas amoindrie par la fiscalité. Compte tenu de leur fiscalité particulière, l’assurance-vie et le PEA sont d’excellents placements.
En somme, sachez que vous ne pourrez pas devenir rentier sans développer une gestion saine de vos finances. L’argent est avant tout un moyen qui vous permettra de réaliser votre projet de vie et non le but même de votre vie.
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